最近，一則名為《這6種開車意外以前不賠但現(xiàn)在賠了》的消息在朋友圈熱傳，車遇自然災害受損、新車還沒上牌就出事故、自家車誤撞自家人、車輛意外受損找不到責任人、出事時駕駛證丟失、出事時駕駛證過期均列入賠付范圍。

記者獲悉，江蘇商業(yè)車險改革于6月24日晚8點起正式實施，但不少車主對新車險內(nèi)容并不熟悉。新版車險條款將三責險中“被保險人”、“駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”等列入承保范圍，刪減了之前爭議較大的15項內(nèi)容。

6種開車意外現(xiàn)行賠付

江蘇省于今年6月24日晚8點正式實施《關于深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革的意見》，新車險明確規(guī)定對6種開車意外現(xiàn)行賠付。與以前條款相比，新車險明確規(guī)定冰雹、臺風、暴雪等自然災害以及車載貨物、車上人員意外撞擊所導致的車損可獲賠償。

此外，新車險將新車未上牌從責任免除中剔除，納入車損險保險責任。發(fā)生該情形的車輛損失，保險公司可以在車損險責任范圍內(nèi)賠付。需要注意的是，發(fā)生事故時，如果被保險機動車存在行駛證、號牌被注銷，或未按規(guī)定檢驗、檢驗不合格等情形，則被保險車輛的損失屬車損險的責任免除事項，保險公司不予賠付。

新車險將被保險人家庭成員的人身傷亡列入第三者責任保險的責任范圍。同時，新條款第四條約定，車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。

新車險中的車損險條款約定，被保險機動車的損失應當由第三方負責賠償，無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率。如被保險機動車發(fā)生車輛意外受損，找不到責任人，保險人將從賠付金額中扣除30%。

新車險并未將“駕駛證丟失”列入責任免除。駕駛證丟失期間發(fā)生車輛損失，保險公司可在車損險責任范圍內(nèi)賠付。需要注意的是，發(fā)生保險事故時，如果屬駕駛?cè)说鸟{駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間，被保險車輛的損失保險公司不予賠付。

新車險將出事時駕駛證過期從責任免除中剔除，納入車損險的保險責任。發(fā)生該情形的車輛損失，保險公司可以在車損險責任范圍內(nèi)賠付。需要注意的是，發(fā)生保險事故時，如果駕駛?cè)藷o駕駛證，或?qū)亳{駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間，被保險車輛的損失屬車損險的責任免除，保險公司不予賠付。

理賠5次以上保費將翻番

記者獲悉，這次改革對費率調(diào)整系數(shù)進行了完善，無賠款優(yōu)待系數(shù)浮動范圍擴大。改革后，連續(xù)3年未出險理賠的客戶，將按照6折承保，上年出險理賠5次及以上的客戶，保費將翻番。

商業(yè)車險改革的目的是培養(yǎng)開車人良好的駕車習慣。改革以來，不同駕駛習慣的司機，保費差別進一步拉大。以基準保費3000元為例，如果該車輛三年沒有發(fā)生賠款(系數(shù)0.6)，上年度沒有交通違法記錄(系數(shù)0.9)，且保險公司自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)都給予0.85的話，保費為3000×0.39=1170元；如果該車輛上年度發(fā)生5次及以上賠款(系數(shù)2)，交通違法情況嚴重(交通違法系數(shù)達到1.5)，且保險公司自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)都給予1.15的話，保費為3000×3.97=11910元。兩者相差10740元，差距進一步拉大。

車險改革后條款更人性化

事實上新車險實施后更加人性化。按照6種開車意外現(xiàn)行賠付，車損險刪除“駕駛證有效期已屆滿”及“持未按規(guī)定審驗的駕駛證”等責任免除。商業(yè)車險改革后，過去開車傷了自家人不理賠的情況得到了扭轉(zhuǎn)。第三者責任險刪除了“對被保險人及被保險人允許的駕駛?cè)说募彝コ蓡T造成的人身傷亡”、車上人員責任險刪除了“車上人員在車下時所受的人身傷亡”。

此外值得提醒的是，改革后即便是小事故，報案賠償處理以后也會對保費計算產(chǎn)生影響。也就是說，理賠次數(shù)多了，下一年度保費上浮并不劃算，所以小碰小擦盡量選擇自己處理。